소상공인, 자영업을 하시는 분이라면 '신보'라는 말을 한 번은 들어 보셨을 겁니다. '신보'는 신용보증기금 또는 신용보증재단의 줄임말로 최근 들어 경제 침체가 계속되면서 많은 사업자분들은 엄청난 영업난을 겪고 있으며, 물가 안정을 위한 고금리가 계속되면서 대출을 받기에도 더 큰 부담이 가중되고 있는 상황에 많은 분들이 신용보증기금 사업자대출에 눈을 돌리고 있는데요, 사업 운용에 필요한 자금을 일반 금융사에 비해 저금리로 받을 수 있도록 하는 제도입니다.
신용보증기금 사업자대출이란?
신용보증기금 사업자대출은 회사를 운영하고 있는 사업자분들이 운용에 필요한 자금을 대출할 수 있도록 지원하는 제도로 신용보증재단에서 보증하는 등의 혜택을 제공해 줌으로써, 이 프로그램을 이용하게 되면, 대체적으로 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 것은 물론, 상환 기간을 사업 운용 계획에 맞게 조정도 가능합니다.
신용보증기금 대출의 주요 업무는 크게 세 가지를 지원하게 되는데요, 투자 지원, 스타트업 지원, 경영 컨설팅 업무도 진행하고 있습니다.
운용 방식에 대해서는 전국 15개 의 금융기관에서 취급하고 있으며, 방식이 조금씩은 차이가 있으므로 보다 자세한 내용을 확인하기 위해서는 담당 홈페이지에서 각 금융사별 고객센터를 통해 직접 확인해 보실 수 있습니다.
신용보증기금 사업자대출의 장점과 진행 방식
신용보증기금의 기분 구조로는 신용보증기금에 보증 신청(서류 제출)을 하면 신용보증기금에서 내 사업체에 대해 신용조사, 보증조사 등을 진행하게 됩니다. 이후 보증약정 및 은행, 기업 등에 제출할 보증서를 발급해 줍니다. 그러면 은행에 가서 대출 절차를 진행하게 되는 것입니다.
◈ 신용보증기금 사업자대출의 장점
1. 담보문제 해소
은행에서 직접 대출을 받는다면 부족한 담보등으로 원하는 만큼의 한도가 안 나올 수 있는데요, 이를 신용보증기금에서 부족한 만큼 담보 제공을 해줍니다.
2. 비용 절감
신용보증기금으로부터 받는 보증서를 가지고 대출을 하게 되면 우대금리가 적용되어 일반 신용대출보다 훨씬 유리한 조건으로 제공받을 수 있습니다. 2022년 작년의 경우 코로나로 인해 피해를 받은 자영업자와 소상공인들에게 저금리로 대환보증을 해준다는 제도로 당시 연 7% 이상 고금리 대출을 이용하고 있는 분들에게 최대 6.5%로 전환을 해주는 지원 정책도 있었죠, 때문에 반드시 최초 대출이 아니라 기존에 대출이 있으신 분들도 고금리로 고민을 하고 있다면 한 번 생각해 보시길 바랍니다.
3. 대외신용도 제고 [ 제고(提高)란? 어떤 것을 높인다는 의미)
일반적으로 대출이라고 한다면 아무래도 부정적인 이미지가 강하지만 신용보증기금을 통해 대출을 받게 되면 오히려 우수기업이라는 보증이 되는 것입니다. 아무 기업이나 대출을 해주는 것이 아닌 이유 때문이죠,
위 세 가지 장점 외에도 사행성, 유흥 업종을 제외하면 별도의 업종별 제한이 없고, 우수 스타트업 발굴을 위한 창업경진대회도 진행하고 있으며, 좋은 일자리나 혁신아이콘 기업 선정을 통한 우대 혜택까지 제공하고 있으며, 실패박람회를 통해 재도전, 재창업 프로그램 운영, 기술평가, 벤처평가 등의 업무를 지원하고 있습니다.
신용보증기금 사업자대출 신청 시 주의점
1. 기업이 원하는 한도로 대출받기 위해서는 현재 재무상태와 기업에 맞는 대출 종류 등 준비가 잘 되어 있어야 합니다.
2. 또한 기업의 대표자 신용등급 및 점수에 따라 보증료와 금리가 달라지는데 일반적으로 3% 내외의 금리가 적용이 되지만 신용도가 낮은 기업의 경우는 5~6% 대의 금리가 적용이 되기도 합니다.
3. 무엇보다 중요한 것은 대출 신청 후 조건 미달로 부결 판정을 받을 경우라면 지원을 받지 못하게 될 뿐만 아니라, 이후 6개월간 재신청이 불가하기 때문에 신청 전에는 이런 부결 요인을 철저히 확인하고 해결한 후에 진행하시는 것이 좋습니다.
기업을 운영 중이거나 어려운 상황에 놓여있는 사업자 분이라면 언제든지 문의를 하시어 이 어려운 시기를 어떻게든 잘 견뎌 나가길 바라겠습니다. 이상 신용보증기금 사업자대출에 대한 내용을 알아봤습니다.
